小孩每年 320 元的合作医疗通常指的是城乡居民医疗保险，该保险没有个人账户，里面的钱不能提现。
城乡居民医疗保险是一种社会保险制度，其费用主要用于建立医保基金，为参保人员提供医疗保障。虽然不能取出卡内的钱，但参保人在生病就医时，可以按规定享受医疗费用的报销。
即使当年没有使用完这部分资金，也不会累积或返还。因为该保险是一年一交，只管一年，如果当年度没有进行医疗费用的报销，那这一年如果生病了是不会报销的；如果缴纳了没有参与医疗报销，那么所缴纳的费用也将会清零。
然而，如果不再继续缴纳城乡居民医疗保险，之前缴纳的费用也不会退还。但如果符合以下特殊情况，医保卡里的钱可以进行相应处理：
参保人去世：家属可以凭借死亡证明等相关文件办理手续，领取医保卡内的余额；
参保人移民：可凭公安部门出具的证明办理支取手续；
异地转移：在新的参保地参加医保后，可以将原医保账户余额转移至新账户。
具体政策可能因地区而异，建议咨询当地的医保部门，以获取更准确的信息和指导。