房贷利率的计算主要基于贷款基准利率以及银行对政策的调整。以下是关于房贷利率计算的详细解答：
基准利率：
目前，5年以上商业贷款基准利率是4.90%。这是央行制定的基础利率，所有银行的贷款利率都会在此基础上进行浮动。实际贷款利率：
受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率的调整力度不同。目前，全国首套房平均利率为5.38%，这意味着在基准利率基础上普遍上浮了约5%20%。对于二套房贷款，利率上浮幅度更大，普遍上浮10%30%。计算方式：
房贷利率的具体数值由银行根据借款人的信用状况、还款能力、房屋价值以及政策要求等多方面因素综合确定。借款人需要向贷款银行提交房屋抵押贷款的申请表及相关证明文件，银行审查合格后，会根据确定的利率与借款人签订贷款合同。利率调整：
房贷利率并非一成不变，它会随着央行基准利率的调整以及银行内部政策的变动而调整。因此，借款人在贷款期间需要关注利率变化，以便及时调整还款计划。总结：房贷利率是基于贷款基准利率，并结合银行对政策的调整而确定的。借款人在申请房贷时，需要了解当前的利率政策，并根据自己的实际情况选择合适的贷款产品和还款方式。